产品测评 | 曾经的网红寿险又升级，值不值得买？

大家好，我是浪完回来无心工作的简保君。

今天上班的心情一定很沉重吧，哈哈。没事，国庆走了还有元旦，咱们一起好好期待。

假期里我也没闲着，10月份有一波新的保险产品上线，我做了不少产品研究，接下来会陆续为大家进行科普和评测。

今天先来聊聊刚上线的一款不错的寿险产品：擎天柱定期寿险2号。

华贵人寿的擎天柱不少朋友可能都听过，是近1年的网红寿险产品，以高性价比著称。

而信美相互保险新出的这款的擎天柱2号，比起擎天柱又有新亮点，保险市场果然竞争激烈啊。

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话不多说，直接先上新旧擎天柱的对比图：

擎天柱2号的几个亮点还是比较突出的：

1）首创寿险双豁免，对双支柱家庭很有价值

双豁免一直是高性价比重疾险的标配，这还是第一次引入寿险中。

双豁免啥意思？我举个例子来说明：

如果隔壁老王给他老婆小花投保了擎天柱2号，附加了双豁免；

之后无论老王（投保人）或者小花（被保险人）谁得了轻症或重疾或中症，后续的保费就不用再缴1分钱了。

豁免了保费，但是保险责任还在，万一之后小花身故或者全残，还是可以获得理赔。

这一点对普通的双支柱家庭很有价值，任一方患病都可以豁免后续保费，大大减轻了缴费的压力。

另外我看了下保费，附加投被保险人双豁免，增加的保费并不多，很适合夫妻互投。

不过要注意，如果要附加双豁免，一定要夫妻双方的身体情况都符合健康告知的要求，这算是一个小门槛。

2）有标准版和优选版两个版本可选，优选版更便宜

如果你的身体比较健康，能满足优选版的健康告知要求，可以用更低的保费投保优选版，可以投保的额度也更高。

这也是保险产品未来定价的趋势，身体越健康，可以享受越低的保费。

健康标准版和优选版都是线上投保的产品，只要健康告知通过就可以直接购买。

我看了下两者的健康告知，标准版不算严格，像甲状腺结节、乙肝携带、轻度脂肪肝这些常见的小问题都可以正常投保。

优选版的健告就比较严了，有8条，甚至比得上一些重疾险的健康告知要求，适合健康超优体投保。

但无论是哪个版本，擎天柱2号的保费都比原擎天柱更低一些。

看好擎天柱的小伙伴，买擎天柱2号更划算。

c. 等待期缩短为90天

我们投保寿险或重疾之后，都会有一个等待期，是为了防止有人带病投保，而设定的一个观察期。

在这个期间内，因为疾病导致身故或者全残，保险公司通常不赔偿保额，而是返还保费。

所以等待期越短，对我们越有利，擎天柱2号的等待期从180天缩短为90天，是件好事。

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说完了产品的亮点，我们再来看看新产品需要注意的地方。

新产品一个美中不足的地方在于，没有在线智能核保。

如果身体满足不了健康告知的要求，只能提交体检报告给保险公司进行核保，操作上有点小麻烦。

不过我确认过，人工核保支持投保人和被保险人双方，如果投保人身体有小问题，也是可以申请核保的。

另外大家要注意，擎天柱2号的承保公司不再是华贵人寿，而是信美相互保险。

很多朋友可能第一次听说相互保险公司。它和传统保险公司的最大区别在于，相互制保险公司没有股东，属于会员共有的企业。只要买了他家的长期险，就会成为他家的会员。

同时，公司的经营不再是以最大化盈利为目的，而是会更多考虑到会员的福利和保障，相对来说，保费也会更低。

这种形式在国际保险市场上已经发展相对成熟了，但在中国还刚刚起步。关于相互保险公司的安全性，我也查询了很多资料，归结起来一句话：

相互制保险组织与股份制保险公司一样，同样受到银保监会的严格监管，一旦经营不善，监管同样可以动用保险保障基金进行救助，或者将长期保单转让给其他保险公司，保障投保人的利益。

擎天柱2号背后的信美相互，由蚂蚁金服、天弘基金等公司发起成立，实力还是比较雄厚的。不过还是提醒下大家，介意的同学可以再权衡下。

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研究产品的时候，发现擎天柱2号还有个小亮点：针对会员的爱心计划。

擎天柱2号保单生效之后，如果投保人患了144种罕见病，或者发生了意外身故或全残，投保人或家人有机会可以申请获得一笔爱心救助金，相当于一笔额外的补贴救助，算是一个针对会员的增值服务。

对擎天柱2号感兴趣的朋友，可以直接识别下方二维码详细了解哦，有任何疑问也欢迎添加我的小助手微信 jane7bz01咨询。

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PS：微信又改版了，各位亲走过路过，别忘了把我置顶😶 按下图指引操作，简单三步就搞定，这样才不会漏掉我的推文，我也会持续带给大家好的保险科普内容~么么哒

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